Многие обладатели ипотечных кредитов с начала кризиса попали в трудное положение и больше не могут отдавать ежемесячные платы. Государство за последние полгода реализовало немало программ, направленных на защиту граждан, пострадавших от нестабильной экономической ситуации в стране. Сейчас Министерство экономики предлагает еще одну новую политику.
Несмотря на то, что в странах Европы взять ипотечный кредит иностранцам практически невозможно, россиян жёсткие требования банков практически не тревожит.
Ипотечный рынок возрождается
Последние десятилетия кредитный рынок в России демонстрировал уверенный рост. Наши соотечественники часто прибегали к услугам банков при покупке престижных автомобилей (будь то opel astra или шевроле лачетти), бытовой техники или мебели. Но, пожалуй, наибольшей популярностью у россиян пользовались ипотечные кредиты. Для многих из них это была единственная возможность стать счастливым обладателем собственного жилья.
Все изменилось, когда в далекой Америке грянул финансовый кризис. Как оказалось, мир намного меньше, чем полагают многие из нас, поэтому обвал кредитной системы США, сказался и на российской. Справедливости ради следует отметить, что Россия пережила кризис куда легче, чем многие ее западные соседи. Более того, и в самые тяжелые временя продажи шевроле, опель и форд были весьма неплохими. И во многом благодаря банковским займам. А вот с недвижимостью, вернее с кредитами под ее залог, дела обстояли не так гладко.
Однако эксперты утверждают, что все это в прошлом. По мнению аналитиков, рынок ипотеки весьма уверенно шагает к восстановлению. Разумеется, развитие, вопрос долгосрочной перспективы, но положительные сдвиги, безусловно, имеются.
Так, согласно данным Банка России, в первом квартале текущего года, населению России было выдано 40,4 ипотечных кредитов. Общая сумма заемных средств составила 48,9 млрд. руб. Это в два раза больше, чем в январе-марте 2009 года. В принципе, рост демонстрируют и другие банковские программы, будь то автокредитование или выдача займа на неотложные нужды. Благодаря этому многие наши соотечественники в текущем году смогли приобрести и престижную шевроле каптива или представительный форд фокус.
Во многом положительная динамика определяется возвратом на рынок ранее активных «игроков». Кроме того, сами банки сделали немало для привлечения клиентов: увеличилось число кредитных продуктов, снизились требования для потенциальных заемщиков и т.д.
Одним из положительных моментов можно назвать появление довольно редких предложений. Например, займы с плавающей комбинированной ставкой. Некоторые банки этим летом снизили процентные ставки по кредитам в рублях. О том, что на кредитном рынке происходят положительные явления, свидетельствует также снижение темпов роста просроченной задолженности почти в два раза.
Лидером ипотечного рынка по-прежнему остается Сбербанк. Даже несмотря на значительное (в три раза) снижение объемов выдаваемых ипотечных кредитов, госбанку удалось значительно увеличить свою долю на рынке. Если ранее она составляла 37%, то сегодня 55.
Кризис привел к изменениям в перестановке сил среди участников ипотечного рынка. В десятку лидеров теперь вошли банки, ранее считавшиеся аутсайдерами. А многие лидеры, напротив, практически покинули рынок. Так, УРАЛСИБ сократил объемы выдаваемых ипотечных кредитов на 97%, «АК Барс» на 94, КИТ-Финанс – на 93 процента.
Необходимо отметить, что огромную роль в возрождении ипотечного кредитования сыграла государственная поддержка. Проблемы банковского сектора весьма существенны, но именно ипотеке был отдан приоритет.
Волна роста ипотечного кредитования из столицы докатилась и до Приморского края. На пресс-конференции, управляющий Владивостокским филиалом банка ВТБ24 Александр Вялков, заявил, что за 2011 год объём кредитования населения вырос на 50%, а доля ВТБ24 выросла до 28%.
Накануне нового года получил практическое наполнение пилотный ипотечный проект по поддержке молодых ученых, направленный на решение жилищных вопросов будущего российской науки. «Первопроходцем» программы выступил научный сотрудник одного из подразделений РАН, который стал обладателем ипотечного займа почти на 2,3 млн. рублей.
По мнению Департамента жилищного фонда и жилищной политики социальная ипотека является эффективной. Другой позиции придерживается столичная Контрольно-счетная палата.
Инициаторами этой программы стали Корпорация «Инком» и банк «Зенит». Физические лица смогут получить кредит от вышеназванного банка на ипотеку и приобрести дом либо участок у Корпорации «Инком».
